Biometria behawioralna dla e-commerce – zapobieganie fraudom i realizacja zabezpieczeń określonych w ustawie AML

Dla sklepów internetowych mierzenie się ze skutkami fraudów jest kosztowne i angażujące. Kierując się przysłowiem “lepiej zapobiegać, niż leczyć” warto więc wdrożyć rozwiązania, które uniemożliwiają cyberprzestępcom dokonywanie nieautoryzowanych transakcji. Najskuteczniejsza jest biometria behawioralna dla e-commerce – nie tylko zapewnia ona najwyższy poziom bezpieczeństwa z wszystkich obecnie dostępnych czynników MFA, ale także dzięki swojemu działaniu w tle zapewnia użytkownikowi komfortowe korzystanie ze sklepu online.

Bezpieczeństwo klienta

Kwestię bezpieczeństwa i komfortowego korzystania z biometrii behawioralnej dla e-commerce zobrazujemy prostym przykładem. Wyobraźmy sobie Panią Aleksandrę, która bardzo często robi zakupy w znanym sklepie internetowym. Sklep ten umożliwia zalogowanym użytkownikom podpięcie karty kredytowej do swojego konta, aby szybciej i wygodniej dokonywać płatności.

Pani Aleksandra jest osobą otwartą na nowości technologiczne i regularnie korzysta z opcji zapisanej karty na swoim koncie. Nie była ona jednak ostrożna w trakcie swojej aktywności w sieci, przez co padła ofiarą fraudu. Siedziała przy stoliku w kawiarni, popijała poranną kawę i przeglądała na swoim laptopie nową ofertę znanego sklepu internetowego. W pewnym momencie dostała ważny telefon i skupiła się tylko na rozmowie – w kawiarni było jednak dość głośno, więc postanowiła wyjść na zewnątrz. Dopiero gdy wróciła do stolika uświadomiła sobie, że zostawiła otwarty laptop, z którego ktoś skorzystał w czasie jej nieobecności i wykonał kilka transakcji.

Wykonanie nieautoryzowanej transakcji będzie problemem nie tylko dla pokrzywdzonej klientki, która na pewno spróbuje odzyskać pieniądze, ale także dla sklepu – Pani Aleksandra może nie chcieć już w przyszłości korzystać z płatności online ze względu na nieprzyjemne doświadczenia z fraudem.

Nawet jeśli sklep w żaden sposób nie będzie winny tej sytuacji, klient będzie chciał odzyskać swoje pieniądze. Traci na tym sklep i klient, a zyskuje ewentualnie tylko cyberprzestępca.

Najlepszym rozwiązaniem w tym przypadku jest BB (biometria behawioralna), która pomaga chronić klienta sklepu przed fraudami. Po wykryciu potencjalnego zagrożenia, że osoba niepowołana korzysta z konta, system zachowa się zgodnie z zaimplementowaną zasadą alertowania – przerwie sesję lub uniemożliwi dokonywanie zakupów. Jeśli jednak z konta będzie korzystać Pani Aleksandra, system BB rozpozna ją i pozwoli jej bez przeszkód korzystać z konta.

Biometria behawioralna w e-commerce – jak działa?

BB stale monitoruje aktywność danego użytkownika, zbierając informacje na temat jego zachowania. Analizowana jest m.in. prędkość pisania na klawiaturze czy siła nacisku na klawisze, a także dziesiątki innych zmiennych, które pozwalają BB stworzyć unikalny dla każdego użytkownika model zachowania. Każde odstępstwo od normy oznacza potencjalne oszustwo, co od razu wykrywa BB i zapobiega ewentualnym fraudom.

Tradycyjne rozwiązania MFA, takie jak tokeny SMS, nie są w pełni skuteczne – cyberprzestępca może uzyskać dostęp do smartfona ofiary, przechwycić wiadomość i zalogować się na jej konto. BB jest uznawana obecnie za jeden z najbardziej efektywnych czynników MFA, ponieważ nie ma możliwości, aby wykonać idealną imitację naszego zachowania w trakcie korzystania z urządzeń elektronicznych (tempo pisania, ruchy myszką itp). Podobnie jak w przypadku charakteru pisma, sposobu chodzenia czy wszelkich aspektów związanych z mową (ton głosu, barwa głosu), których obecnie także nie da się podrobić.

Ustawa AML a obowiązek zapobiegania praniu pieniędzy w sklepach internetowych

Zastosowanie biometrii behawioralnej w e-commerce nie jest jednak powiązane tylko z ochroną płatności klienta. Zgodnie z tzw. Ustawą AML, czyli ustawą z dnia 30 marca 2021 r. o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, właściciele sklepów internetowych mają obowiązek identyfikować i weryfikować tożsamość swoich klientów.

Nowelizacja ustawy, która obowiązuje od 15 maja 2021 roku jasno wskazuje, że “nawiązywanie albo utrzymywanie stosunków gospodarczych lub przeprowadzanie transakcji okazjonalnej bez fizycznej obecności klienta” stanowi zagrożenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu – chyba, że to ryzyko zostało ograniczone w inny sposób.

Jako inne sposoby ustawa wskazuje “użycie środków identyfikacji elektronicznej oraz usług zaufania umożliwiających identyfikację elektroniczną”. Rozwiązaniem zgodnym z ustawą jest zastosowanie biometrii behawioralnej. Dlaczego? BB w oparciu o zachowania użytkownika tworzy jego profil behawioralny i monitoruje jego zachowania. Daje to właścicielom sklepów internetowych pewność, kto dokonuje transakcji.

Nie jest ważne, kim jest użytkownik, ale co robi – na podstawie machine learningu BB potrafi zlokalizować zachowania potencjalnie niebezpieczne i zablokować danemu użytkownikowi dostęp – podobnie jak w przypadku transakcji płatniczych. Pranie brudnych pieniędzy — zwłaszcza to, które ma miejsce w Internecie — rzadko odbywa się w odosobnieniu, a sama liczba transakcji i sposób ich wykonywania często tworzy wzór, który AI potrafi określić jako zachowania niestandardowe (czyli niebezpieczne).

Promocja dla właścicieli e-commerce, którzy zdecydują się na biometrię behawioralną!

Dla nowych klientów, którzy po przeczytaniu artykułu zdecydują się na wdrożenie BB w ich sklepach internetowych, przygotowaliśmy specjalną ofertę – do końca roku będą oni mogli korzystać z naszego drugiego produktu, którym jest Device Fingerprinting! Połączenie tych dwóch rozwiązań zapewniającym niemal w 100% pewną autoryzację. O tym, czym jest Device Fingerprinting, pisaliśmy w poprzednim artykule.